相信略懂財經的人,應該不會不知道,通貨膨脹會造成貨幣的實質購買力減低。
目前銀行的存款利率為2.38%,而通貨膨脹率卻是3.71%。定存者可能面臨的實質購
買力損失,與寥寥可數的獲利空間相較,實在是不成比例。你能想像1000萬元定存,
一年後的利息只有23.8萬元,但通貨膨脹卻吃掉1000萬元中的37.1萬元。所以,1000
萬元的實質效用,在一年後只相當於986.7萬元。
低利率的時代,投資人要如何才能步上投資理財的正途?首先要建立「理財」與
「投資」的正確觀念。理財是為了因應財務上的短期需要,所作的準備,由於短期內
就會用到,因此理財工具偏重確定性與變現性,像存款、債券或保險都屬於這個範疇
;而投資則是投入資金在具有長期發展的事業上,獲取穩健收益與資本增值。所以只
要是投資,就要以長期著眼,故並沒有所謂「短期投資」的說法,像股票或房地產投
資,最少都要有三、五年以上,才能衡量其投資報酬率。
投資理財雖是兩件事,但對每個人財務上的重要性可以相提並論,也因此兩者常
被混為一談。故有人在投資上,錯把定存與債券基金當成標的;卻把短期內即可能用
到的錢,投入股票的短線操作上,造成悲慘的下場。然而,只要能區別投資理財的目
的,選擇適合的工具,則邁向致富之路的旅程,就比較有步上康莊大道的可能。