相信略懂財經的人,應該不會不知道,通貨膨脹會造成貨幣的實質購買力減低。
目前銀行的存款利率為2.38%,而通貨膨脹率卻是3.71%。定存者可能面臨的實質購
買力損失,與寥寥可數的獲利空間相較,實在是不成比例。你能想像1000萬元定存,
一年後的利息只有23.8萬元,但通貨膨脹卻吃掉1000萬元中的37.1萬元。所以,1000
萬元的實質效用,在一年後只相當於986.7萬元。

低利率的時代,投資人要如何才能步上投資理財的正途?首先要建立「理財」與
「投資」的正確觀念。理財是為了因應財務上的短期需要,所作的準備,由於短期內
就會用到,因此理財工具偏重確定性與變現性,像存款、債券或保險都屬於這個範疇
;而投資則是投入資金在具有長期發展的事業上,獲取穩健收益與資本增值。所以只
要是投資,就要以長期著眼,故並沒有所謂「短期投資」的說法,像股票或房地產投
資,最少都要有三、五年以上,才能衡量其投資報酬率。

投資理財雖是兩件事,但對每個人財務上的重要性可以相提並論,也因此兩者常
被混為一談。故有人在投資上,錯把定存與債券基金當成標的;卻把短期內即可能用
到的錢,投入股票的短線操作上,造成悲慘的下場。然而,只要能區別投資理財的目
的,選擇適合的工具,則邁向致富之路的旅程,就比較有步上康莊大道的可能。

因此,在個人的財務規劃上,只要把一年內即需用到、以及防範意外的錢,用於
存款及保險等理財工具,而其他的部份,則以最審慎的方式篩選後,投入績優(如過
去十年獲利平穩,負債比率低)且價位偏低(如本益比10以下)的股票上,並時時注
意其未來基本面的發展,以獲取長期穩健的獲利。對個人來說,只要運用存款即可達
到理財的目的,因此不必費心研究;而在各類基金方面,由於已成為金融機構「銷售
導向」下的犧牲品,因此投資人少碰為宜,也千萬不要迷信「定期定額」的神話。

金融市場的詭譎難測,讓人誤解投資理財也是複雜萬分,但只要大家抱持正確的
觀念,認清理財及投資的本質,謝絕注重短線的投機操作,就能夠「以不變應萬變」
。因為投資理財的關鍵在於時間的長短,而不是時機的好壞,就像種樹一樣,只要種
下好的種子,接下來只要適時灌溉,以耐心來靜待成果即可,千萬不要揠苗助長,否
則只是適得其反而已。

 

轉自批踢踢實業坊網友yokoken之文章

 

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