蜜絲賴-幸福專賣

為客戶提供理財建議的財務顧問自己如何理財？根據本報隨機地抽樣調查各大金控理財專
員與財務顧問，大部分財務顧問還是會以一般民眾所熟知的保單、股票和基金來做資產配
置。

會不會跟客戶講的是一套，自己投資又是另一套？根據調查結果，理財顧問的理財工具和
大多數人沒有太大的差別。

股票也是理財顧問主要投資工具之一，但是理財顧問工作時間長，無法緊盯著螢幕，多不
會像菜籃族殺進殺出的，許多財務顧問謹守「低點買進，高點賣出，一年只進出一兩次，
沒有把握，不輕易出手」的操作守則。

股票長期報酬率優於定存，不過，財務顧問強調，買賣前要先做功課，而且要有自己一套
選股的原則，才能不理會大盤的短期波動，選擇具成長潛力的投資標的後中長期持有後，
也要儘量降低操作次數來節省成本支出。

除了重視投資報酬率，財務顧問也重視風險管理，多都會把保單列為資產配置重點之一，
而且保單種類多元，包括投資型保單、傳統型保單和儲蓄險。

財務顧問購買保單後，會「定期檢視」保額，不會像一般人買了保單，十年、20年不管它
，如結婚、生子後，家庭負擔增加，就會利用儲蓄險每隔幾年可增加保額時加保。

至於投資型保單和基金的投資，大部分財務顧問採用「定期不定額」的方式投資，有些每
半年還要檢視投資標的績效表現，及自己的配置是否吻合全球經濟趨勢，如趨勢夷變化、
或報酬不如同性質基金時，二話不說，絕對汰舊換新。

資料來源 http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3073085.shtml  

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